(19)国家知识产权局 (12)发明 专利申请 (10)申请公布号 (43)申请公布日 (21)申请 号 202210528404.2 (22)申请日 2022.05.16 (71)申请人 中国银行股份有限公司 地址 100818 北京市西城区复兴门内大街1 号 (72)发明人 朱江波　胡毅　时福林　马克　 王艳芳　赵梦　姚元伟　 (74)专利代理 机构 北京三友知识产权代理有限 公司 11127 专利代理师 杨丹　沈珍珠 (51)Int.Cl. G06Q 40/04(2012.01) G06Q 40/02(2012.01) G06Q 20/40(2012.01) G06Q 10/06(2012.01) (54)发明名称 银行智能柜台的身份确认方式处理方法及 系统 (57)摘要 本发明提出了一种银行智能柜台的身份确 认方式处理方法及系统， 涉及计算机数据处理技 术领域， 包括： 获取区域在预设时间范围内的夜 间时段与白天时段的交易数据， 确定系数差； 根 据在白天时段的交易数据， 确定各个风险类别的 系数； 确定每一台智能柜台在夜间时段的待控制 风险类别； 根据每一种客户身份确认方式的交易 数据， 确定每一种客户身份确认方式可应对的风 险类别； 根据确定的在夜间时段的待控制风险类 别及每一种客户身份确认方式可应对的风险类 别， 确定每一台智能柜台在夜间时段的客户身份 确认方式及每个客户身份确认方式对应的风险 控制模型； 当客户在智能柜台上且位于夜间时段 选择第一客户身份确认方式时， 利用对应的风险 控制模型来控制交易。 权利要求书4页 说明书11页 附图4页 CN 114862580 A 2022.08.05 CN 114862580 A 1.一种银 行银行智能柜台的身份确认方式处 理方法， 其特 征在于， 包括： 获取区域在预设时间范围内的夜间时段与白天时段的交易数据， 确定夜间时段与白天 时段对应于各个风险类别的系数差； 根据该区域内每一台智能柜台在白天时段的交易数据， 确定每一台智能柜台在白天时 段对应各个风险类别的系数； 根据该区域在夜间时段与白天时段对应于各个风险类别的系数差， 及每一台智能柜台 在白天时段对应各个风险类别的系数， 确定每一台智能柜台在夜间时段的待控制风险类 别； 根据每一种客户身份确认方式的交易数据， 确定每一种客户身份确 认方式可应对的风 险类别； 根据确定的在夜间时段的待控制风险类别及每一种客户身份确认方式可应对的风险 类别， 确定每一台智能柜台在夜间时段的客户身份确认方式及每个客户身份确认方式对应 的风险控制模型； 当客户在智能柜台上且位于夜间时段选择第 一客户身份确认方式时， 利用第 一客户身 份确认方式对应的风险控制模型来控制该客户的交易。 2.根据权利要求1所述的方法， 其特征在于， 获取区域在预设时间范围内的夜间时段与 白天时段的交易数据， 确定夜间时段与白天时段对应于各个风险类别的系数差， 包括： 获取该区域内所有提供24小时服务的银行智能终端在夜间时段和白天时段的交易数 据； 根据区域在预设时间范围内夜间时段的交易数据， 确定夜间时段对应各个风险类别的 系数； 根据区域在预设时间范围内白天时段的交易数据， 确定白天时段对应各个风险类别的 系数； 对于每一种风险类别， 如果在白天时段对应于该风险类别的系数小于在夜间时段对应 于该风险类别的系数， 则设置该区域对应于该风险类别的系数差为 夜间时段对应该风险类 别的系数与白天时段对应该风险类别的系数的差， 否则设置为0 。 3.根据权利要求1所述的方法， 其特征在于， 根据 该区域在夜间时段与白天时段对应于 各个风险类别的系 数差， 及每一台智能柜 台在白天时段对应各个风险类别的系数， 确定每 一台智能柜台在夜间时段的待控制风险类别， 包括： 对于每一种风险类别， 计算该智能柜台在白天时段对应该风险类别的系数与 该区域对 应于该风险类别的系数差的和， 将该和作为该智能柜台在夜间时段对应于该风险类别的系 数； 对于每一种风险类别， 如果该风险类别对应的系数大于第一阈值， 将该风险类别确定 为该区域在夜间时段的待控制风险类别。 4.根据权利要求1所述的方法， 其特征在于， 根据每一种客户身份确认方式的交易数 据， 确定每一种客户身份确认方式可应对的风险类别， 包括： 获取银行关于每一种客户身份确认方式的交易数据， 根据该交易数据， 确定该客户身 份确认方式对应各个风险类别的系数； 将对应的系数小于第 二阈值的风险类别， 确定为该客户身份确 认方式可应对的风险类权　利　要　求　书 1/4 页 2 CN 114862580 A 2别。 5.根据权利要求1所述的方法， 其特征在于， 根据确定的在夜间时段的待控制风险类别 及每一种客户身份确认方式可应对的风险类别， 确定每一台智能柜台在夜间时段的客户身 份确认方式及每 个客户身份确认方式对应的风险控制模型， 包括： 依据客户身份确认方式可应对的风险类别， 确定客户身份确认方式的偏序， 其中， 该偏 序用于确定该智能柜台支持的所有客户身份确认方式中的任何两个客户身份确认方式中 第一客户身份确认方式是否优于第二 客户身份确认方式； 依据客户身份确认方式的偏序， 从该智能柜台支持的所有客户身份确 认方式中选取出 极大客户身份确认方式， 其中， 极大客户身份确认方式是 该偏序的极大 元素； 将选取出的极大客户身份确认方式确定为该智能柜台在夜间时段的客户身份确认方 式； 对于每一种该智能柜台在夜间时段的客户身份确 认方式， 确定包含在该区域在夜间时 段的待控制风险类别中， 但不包含在该客户身份确认方式可应对的风险类别中的多个风险 类别， 依据该多个风险类别确定对应的风险控制模型， 将该风险控制模型作为该客户身份 确认方式对应的风险控制模型。 6.根据权利要求5所述的方法， 其特征在于， 依据客户身份确认方式可应对的风险类 别， 确定客户身份确认方式的偏序， 包括： 对于各个客户身份确认方式， 确定该客户身份确认方式对应的风险类别集合， 其中， 该 风险类别集 合由该客户身份确认方式可应对的风险类别组成； 在确定客户身份确 认方式的偏序时， 对于该智能柜台支持的所有客户身份确 认方式中 的任何两个客户身份确认方式， 如果该两个客户身份确认方式的第二客户身份确认方式对 应的风险类别集合是该两个客户身份确认方式的第一客户身份确认方式对应的风险类别 集合的子集， 则确定该第一 客户身份确认方式优于该第二 客户身份确认方式。 7.根据权利要求5所述的方法， 其特征在于， 依据客户身份确认方式可应对的风险类 别， 确定客户身份确认方式的偏序， 包括： 对于各个客户身份确认方式， 确定该客户身份确认方式对应的身份确认所用时长； 在确定客户身份确 认方式的偏序时， 对于该智能柜台支持的所有客户身份确 认方式中 的任何两个客户身份确认方式， 如果该两个客户身份确认方式的第一客户身份确认方式对 应的身份确认所用时长小于等于该两个客户身份确认方式的第二客户身份确认方式对应 的身份确认所用时长， 且在夜间时段的每个待控制风险类别都包含在该第一客户身份确认 方式可应对的风险类别， 则确定该第一 客户身份确认方式优于该第二 客户身份确认方式。 8.一种银 行银行智能柜台的身份确认方式处 理系统， 其特 征在于， 包括： 系数差确定模块， 用于获取区域在预设时间范围内的夜间时段与白天时段的交易数 据， 确定夜间时段与白天时段对应于各个风险类别的系数差； 系数确定模块， 用于根据该区域内每一台智能柜台在白天时段的交易数据， 确定每一 台智能柜台在白天时段对应各个风险类别的系数； 待控制风险类别确定模块， 用于根据 该区域在夜间时段与白天时段对应于各个风险类 别的系数差， 及每一台智能柜 台在白天时段对应各个风险类别的系 数， 确定每一台智能柜 台在夜间时段的待控制风险类别；权　利　要　求　书 2/4 页 3 CN 114862580 A 3