(19)国家知识产权局 (12)发明 专利申请 (10)申请公布号 (43)申请公布日 (21)申请 号 202210545015.0 (22)申请日 2022.05.19 (71)申请人 中国银行股份有限公司 地址 100818 北京市西城区复兴门内大街1 号 (72)发明人 朱江波　赵书祥　池振强　 (74)专利代理 机构 北京三友知识产权代理有限 公司 11127 专利代理师 杨丹　沈珍珠 (51)Int.Cl. G06Q 40/02(2012.01) G06Q 40/08(2012.01) G06K 9/62(2022.01) (54)发明名称 银行业务办理中控制审核内容的方法及装 置 (57)摘要 本发明公开了一种银行业务办理中控制审 核内容的方法及装置， 涉及金融领域， 该方法包 括： 接收用户的银行业务办理请求； 业务包括多 个业务步骤； 在业务办理的每一当前业务步骤 中， 均执行以下操作， 直至完成所有业务步骤： 根 据各个关键特征的优选审核步骤集合， 确定当前 业务步骤需要审核的所有关键特征； 各个关键特 征的优选审核步骤集合依据每一银行业务的各 个业务步骤涉及的特征数据及每一银行业务对 应的关键 特征集合预先确定， 每一银行业务对应 的关键特征集合依据银行业务的历史交易数据 预先确定； 根据当前业务步骤需要审核的所有关 键特征， 进行当前业务步骤的审核， 在审核通过 时完成当前业务步骤。 本发明可以有效地控制银 行业务办理中的风险。 权利要求书5页 说明书11页 附图4页 CN 114897601 A 2022.08.12 CN 114897601 A 1.一种银 行业务办理中控制审核内容的方法， 其特 征在于， 包括： 接收用户的银 行业务办理请求； 所述银 行业务包括多个业 务步骤； 在业务办理的每一当前业 务步骤中， 均执 行以下操作， 直至 完成所有业 务步骤： 根据各个关键特征的优选审核步骤集合， 确定当前业务步骤需要审核的所有关键特 征； 所述各个关键特征的优选审核步骤集合依据每一银行业务的各个业务步骤涉及的特征 数据以及每一银行业务对应的关键特征集合预先确定， 每一银行业务对应的关键特征集合 依据每一银 行业务的历史 交易数据预 先确定； 根据当前业务步骤需要审核的所有关键特征， 进行当前业务步骤的审核， 在审核通过 时完成当前业 务步骤。 2.如权利要求1所述的银行业务办理中控制审核内容的方法， 其特征在于， 还包括： 按 照如下方法依据每一银行业务的历史交易数据预先确定每一银行业务对应的关键特征集 合： 选取多个机器学习模型； 依据每一银 行业务的历史 交易数据， 确定该每一银 行业务对应的特 征； 对于每个特征组合， 基于历史交易数据中关于该特征组合的交易数据， 以各个风险类 型为监督标识， 训练选取 的多个机器学习模型， 获得各个风险类型对应的多个风险预测模 型； 对于涉及的每个风险类型， 确定该风险类型对应于该特征组合的误差向量， 该差误向 量的每个分量和该风险类型对应的风险预测模型一一对应， 每个分量的值等于该分量对应 的该风险类型对应的风险预测模型的误识率； 基于误差向量， 确定涉及的每个风险类型对应特征组合的偏序， 其中， 对于任何两个特 征组合， 该偏序可用于确定涉及的该风险类型对应于该两个特征组合中的第一特征组合是 否优于涉及的该风险类型对应于该两个特 征组合中的第二特 征组合； 依据涉及的每个风险类型对应特征组合的偏序， 确定涉及的该风险类型对应的多个极 大特征组合， 其中， 该极大 特征组合是 该偏序的极大 元素； 将涉及的所有风险类型对应的多个极大特征组合的并集确定为该每一银行业务对应 该风险类型的关键特 征集合； 将该每一银行业务对应所有的风险类型的关键特征集合的并集确定为该每一银行业 务对应的关键特 征集合。 3.如权利要求2所述的银行业务办理中控制审核内容的方法， 其特征在于， 基于误差向 量， 确定涉及的每 个风险类型对应特 征组合的偏序， 包括： 对于任何两个特征组合， 确定涉及的该风险类型对应于该两个特征组合的第 一特征组 合的误差 向量与涉及的该风险类型对应于该两个特征组合的第二特征组合的误差 向量的 差， 如果该差的每个分量 都小等于0， 则确定涉及的该风险类型对应于该第一特征组合优于 涉及的该风险类型对应于该第二特 征组合。 4.如权利要求1所述的银行业务办理中控制审核内容的方法， 其特征在于， 还包括： 按 照如下方法依据每一银行业务的各个业务步骤涉及的特征数据以及每一银行业务对应的 关键特征集合预先确定各个关键特 征的优选审核步骤集 合： 确定银行业务的各个业 务步骤之间的依赖关系；权　利　要　求　书 1/5 页 2 CN 114897601 A 2依据每一银行业务的各个业务步骤涉及的特征数据， 以及每一银行业务对应的关键特 征集合， 确定每一银 行业务的各个业 务步骤涉及的关键特 征； 根据每一银行业务的各个业务步骤涉及的关键特征， 该每一银行业务的业务步骤之间 的依赖关系， 确定各个关键特 征的优选审核步骤； 将各个关键特 征的优选审核步骤集 合上传至区块链中。 5.如权利要求4所述的银行业务办理中控制审核内容的方法， 其特征在于， 根据每一银 行业务的各个业务步骤涉及的关键特征， 每一银行业务的各个业务步骤之间的依赖关系， 确定各个关键特 征的优选审核步骤， 包括： 根据每一银行业务的各个业务步骤涉及的关键特征， 确定各个关键特征的潜在审核步 骤集合； 对于各个关键特征的潜在审核步骤集合， 确定潜在审核步骤集合中是否存在是其他节 点的祖先节点的节点； 其中， 每一潜在审核步骤 对应一个节点； 在潜在审核步骤集合中存在是其他节点的祖先节点的节点 时， 将该祖先节点从潜在审 核步骤集合中剔除， 直至潜在审核步骤集合中不存在是其他节点的祖先节点， 得到该各个 关键特征的多个优选审核步骤。 6.如权利要求4所述的银行业务办理中控制审核内容的方法， 其特征在于， 根据每一银 行业务的各个业务步骤涉及的关键特征， 每一银行业务的各个业务步骤之间的依赖关系， 确定各个关键特 征的优选审核步骤， 包括： 依据业务步骤之间的依赖关系， 构建每一银行业务对应的步骤关系图， 该步骤关系图 的每个节点是每一银行业务的业务步骤， 两个业务步骤之 间有边当且仅当两个业务步骤之 间存在依赖关系， 且该边的方向从被依赖步骤到依赖步骤， 设置每条边的距离为1； 根据每一银行业务的各个业务步骤涉及的关键特征， 确定各个关键特征的潜在审核步 骤集合； 对于各个关键特 征， 初始化备选业 务步骤集合为该关键特 征的潜在审核步骤集 合； 循环执行如下步骤， 直到备选业务步骤集合中不存在任何两个步骤， 使得该两个步骤 在步骤关系图的最短距离为有限： 找到备选业务步骤集合中的两个步骤， 使得在步骤关系图中从该两个步骤中的第 一步 骤到该两个步骤中的第二步骤的最短距离为有限， 将该第一步骤从备选业务步骤集合中删 除； 从每一银行业务的所有业务步骤中， 选取出满足如下条件的业务步骤： 使得从备选业 务步骤集合的每个备选业 务步骤到该业 务步骤的距离都为有限； 从选取出的多个业务步骤中， 确定出不依赖于选取出的多个业务步骤中的其他业务步 骤的业务步骤， 将确定出的业 务步骤确定为该关键特 征的优选审核步骤。 7.如权利要求1所述的银 行业务办理中控制审核内容的方法， 其特 征在于， 还 包括： 根据预先建立的风险预警模型实时对每一银 行业务进行风险监控； 在监控到未存在于历史风险类型集合中的新风险类型时， 将新风险类型加入到每一银 行业务涉及的多个风险类型中， 得到更新的每一银 行业务涉及的多个风险类型； 根据更新的每一银行业务涉及的多个风险类型， 更新每一银行业务对应的关键特征集 合以及各个关键特征的优选审核步骤集合； 所述更新的各个关键特征的优选审核步骤集合权　利　要　求　书 2/5 页 3 CN 114897601 A 3