(19)国家知识产权局 (12)发明 专利申请 (10)申请公布号 (43)申请公布日 (21)申请 号 202210646533.1 (22)申请日 2022.06.09 (71)申请人 中国工商银行股份有限公司 地址 100140 北京市西城区复兴门内大街 55号 (72)发明人 马献瑞　 (74)专利代理 机构 华进联合专利商标代理有限 公司 44224 专利代理师 杜娟娟 (51)Int.Cl. G06Q 40/02(2012.01) (54)发明名称 金融业务的风险评估方法、 装置、 计算机设 备和存储介质 (57)摘要 本申请涉及一种金融业务的风险评估 方法、 装置、 计算机设备、 存储介质和计算机程序产品， 涉及信息安全技术领域。 该方法包括： 获取待评 估金融业务对应的功能需求文本信息； 对功能需 求文本信息进行关键词提取， 得到初始功能需求 特征集合； 将初始功能需求特征集合中的各初始 功能需求特征与预设的失范风险知识库中的失 范风险特征进行匹配； 在初始功能需求特征集合 中， 将与失范风险特征匹配成功的初始功能需求 特征， 确定为目标功能需求特征； 将目标功能需 求特征输入至预设的失范风险评估模 型中， 得到 失范风险等级， 并将失范风险等级确定为待评估 金融业务对应的风险评估结果。 采用本方法能够 提高金融业 务失范风险的评估效率。 权利要求书2页 说明书12页 附图4页 CN 115034883 A 2022.09.09 CN 115034883 A 1.一种金融业 务的风险评估方法， 其特 征在于， 所述方法包括： 获取待评估金融业 务对应的功能需求文本信息； 对所述功能需求文本信息进行关键词提取， 得到初始 功能需求特 征集合； 将所述初始功能需求特征集合中的各初始功能需求特征与预设的失范风险知识库中 的失范风险特 征进行匹配； 在所述初始功能需求特征集合中， 将与 所述失范风险特征匹配成功的初始功能需求特 征， 确定为目标功能需求特 征； 将所述目标功能需求特征输入至预设的失范风险评估模型中， 得到失范风险等级， 并 将所述失范风险等级确定为所述待评估金融业 务对应的风险评估结果。 2.根据权利要求1所述的方法， 其特 征在于， 所述方法还 包括： 在所述失范风险等级为不符合规范级别或疑似不符合规范级别的情况下， 将所述初始 功能需求特征集合中的各初始功 能需求特征与预设的备选失范风险知识库中的备选失范 风险特征进行相似度计算， 得到各初始 功能需求特 征与备选失范风险特 征之间的相似度； 将所有的初始功能需求特征与备选失范风险特征之间的相似度进行累加， 得到相似度 总和； 若所述相似度总和大于或等于预设相似度阈值， 则对所述风险评估结果添加潜在风险 标记， 其中， 所述潜在风险标记用于指示所述待评估金融业 务存在潜在的失范风险。 3.根据权利要求1所述的方法， 其特征在于， 所述将所述目标功能需求特征输入至预设 的失范风险评估 模型中， 得到失范风险等级， 包括： 将所述目标功能需求特 征输入至预设的失范风险评估 模型中； 在所述失范风险评估 模型中， 根据所述目标功能需求特 征， 确定审核指标集； 在所述失范风险评估模型中， 获取所述审核指标集对应的评价结果集， 以及获取与所 述审核指标集和所述评价结果集相关的评价矩阵， 并根据所述评价结果集和所述评价矩 阵， 计算得到综合评价矩阵； 在所述失范风险评估模型中， 根据由所述审核指标集、 所述审核指标集对应的审核指 标权重和所述综合评价矩阵计算得到的失范风险值， 确定失范风险等级。 4.根据权利要求1所述的方法， 其特 征在于， 所述方法还 包括： 获取历史金融失范事 件信息； 对所述历史金融失范事件信 息进行特征提取， 得到所述历史金融失范事件信 息对应的 失范风险特 征； 获取所述失范风险特征对应的评价结果， 其中， 所述评价结果用于表征所述失范风险 特征符合规范的程度； 获取所述评价结果对应的可信度因子； 根据所述失范风险特 征、 所述评价结果和所述可信度因子， 构建所述失范风险知识库。 5.根据权利要求 4所述的方法， 其特 征在于， 所述失范风险评估 模型的训练过程包括： 将所述失范风险知识库中的失范风险特征作为样本审核指标集， 输入至初始失范风险 评估模型中进行训练， 得到所述失范风险评估 模型； 其中， 所述失范风险评估模型中包含评价矩阵； 所述评价矩阵是基于所述初始失范风 险评估模型中的初始评价矩阵迭代得到的； 所述初始评价矩阵是基于所述失范风险知识库权　利　要　求　书 1/2 页 2 CN 115034883 A 2中的可信度因子确定的； 所述可信度因子是根据所述样本审核指标集中的失范风险特征和 评价结果 集中的评价结果确定的。 6.根据权利要求2所述的方法， 其特 征在于， 所述方法还 包括： 基于预设的金融关键词， 获取网络中的金融资 讯集合； 对所述金融资 讯集合进行分类， 得到每种类别对应的金融资 讯子集； 针对所述每种类别对应的金融资讯子集， 根据所述金融资讯子集中所述金融关键词的 出现频数， 在所述金融资 讯子集中选取 预设条数的目标 金融资讯； 针对所述每种类别对应的目标金融资讯， 提取所述目标金融资讯中的词干信息， 确定 为备选失范风险特 征； 根据所述备选失范风险特 征， 构建所述备选失范风险知识库。 7.一种金融业 务的风险评估 装置， 其特 征在于， 所述装置包括： 信息获取模块， 用于获取待评估金融业 务对应的功能需求文本信息； 关键词提取模块， 用于对所述功能需求文本信息进行关键词提取， 得到初始功能需求 特征集合； 特征匹配模块， 用于将所述初始功能需求特征集合中的各初始功能需求特征与预设的 失范风险知识库中的失范风险特 征进行匹配； 特征确定模块， 用于在所述初始功能需求特征集合中， 将与所述失范风险特征匹配成 功的初始 功能需求特 征， 确定为目标功能需求特 征； 结果确定模块， 用于将所述目标功能需求特征输入至预设的失范风险评估模型中， 得 到失范风险等级， 并将所述失范风险等级确定为所述待评估金融业务对应的风险评估结 果。 8.一种计算机设备， 包括存储器和处理器， 所述存储器存储有计算机程序， 其特征在 于， 所述处 理器执行所述计算机程序时实现权利要求1至 6中任一项所述的方法的步骤。 9.一种计算机可读存储介质， 其上存储有计算机程序， 其特征在于， 所述计算机程序被 处理器执行时实现权利要求1至 6中任一项所述的方法的步骤。 10.一种计算机程序产品， 包括计算机程序， 其特征在于， 该计算机程序被处理器执行 时实现权利要求1至 6中任一项所述的方法的步骤。权　利　要　求　书 2/2 页 3 CN 115034883 A 3