(19)国家知识产权局 (12)发明 专利申请 (10)申请公布号 (43)申请公布日 (21)申请 号 202210648635.7 (22)申请日 2022.06.09 (71)申请人 中国工商银行股份有限公司 地址 100140 北京市西城区复兴门内大街 55号 (72)发明人 陈家华　李兴柯　丁盘苹　李香元　 (74)专利代理 机构 北京康信知识产权代理有限 责任公司 1 1240 专利代理师 周春枚 (51)Int.Cl. G06Q 40/02(2012.01) G06Q 40/04(2012.01) G06F 16/2458(2019.01) G06F 16/36(2019.01) (54)发明名称 资金流向的监控 方法及其装置、 电子 设备及 存储介质 (57)摘要 本发明公开了一种资金流向的监控方法及 其装置、 电子设备及存储介质， 涉及人工智 能领 域， 其中， 该监控方法包括： 获取交易数据以及预 设图谱点边策略， 并基于交易数据以及预设图谱 点边策略， 构建知 识图谱， 采用预设探查策略， 从 知识图谱中获取交易链路文件， 基于交易链路文 件， 确定账户资金流入禁止领域的多条交易链 路， 提取多条交易链路中满足预设风险特征条件 的目标交易链路， 并将目标交易链路的链路信息 加入预警清单。 本发明解决了相关技术中无法有 效监控资金流向的技 术问题。 权利要求书2页 说明书13页 附图5页 CN 115239453 A 2022.10.25 CN 115239453 A 1.一种资金流向的监控方法， 其特 征在于， 包括： 获取交易数据以及预设图谱点边策略， 并基于所述交易数据以及所述预设图谱点边策 略， 构建知识图谱； 采用预设探查策略， 从所述知识图谱中获取交易链路文件； 基于所述交易链路文件， 确定账户资金流入禁止领域的多条交易链路； 提取所述多条交易链路中满足预设风险特征条件的目标交易链路， 并将所述目标交易 链路的链路信息加入预警清单。 2.根据权利要求1所述的监控方法， 其特征在于， 在基于所述交易数据以及所述预设图 谱点边策略， 构建知识图谱之前， 还 包括： 获取禁止领域 参数清单； 将所述禁止领域 参数清单存 入大数据湖中。 3.根据权利要求2所述的监控方法， 其特征在于， 基于所述交易数据以及所述预设图谱 点边策略， 构建知识图谱的步骤， 包括： 将所述交易数据中的账户表征为所述知识图谱中的点； 将所述交易数据中的账户之间的交易关系表征为所述知识图谱中的边； 将所述禁止领域 参数清单中的禁止领域 参数转换为所述 边的边属性； 分析所述交易数据中的属性数据， 得到所述 点的点属性， 或， 所述 边的边属性； 基于所述点、 所述边、 所述点属性以及所述边属性， 采用所述预设图谱点边策略构建所 述知识图谱。 4.根据权利要求1所述的监控方法， 其特征在于， 提取所述多条交易链路中满足预设风 险特征条件的目标交易链路的步骤， 包括： 获取所述多条交易链路中所有账户流入所述禁止领域的资金总额； 获取所述所有账户在将资金流入所述禁止领域的当前交易之前的自有资金 数额； 判断每个所述账户的所述资金总额是否大于所述自有资金 数额； 在所述账户的所述资金总额是否大于所述自有资金数额的情况下， 确定所述账户所在 的交易链路为所述目标交易链路。 5.根据权利要求1所述的监控方法， 其特征在于， 在将所述目标交易链路的链路信 息加 入预警清单之后， 还 包括： 基于所述预警清单， 将与当前账户关联的第一类账户以及所述当前账户 加入黑名单， 其中， 所述第一类账户是指与所述当前 账户具备直接关联关系的账户； 基于所述预警清单， 将与所述当前账户关联的第 二类账户加入灰名单， 其中， 所述第二 类账户是指与所述当前账户具备间接关联关系的账户， 所述灰名单为继续监控的账户名 单。 6.根据权利要求5所述的监控方法， 其特征在于， 在将与当前账户关联的第 一类账户以 及所述当前 账户加入黑名单之后， 还 包括： 将所述黑名单加入风险名单库； 基于所述 风险名单库， 采用预设碰撞策略， 建立资金风险筛查模型。 7.根据权利要求6所述的监控方法， 其特征在于， 在建立资金风险筛查模型之后， 还包 括：权　利　要　求　书 1/2 页 2 CN 115239453 A 2基于所述资金风险筛查模型， 构建联合监控平台， 其中， 所述联合监控平台通过调用金 融机构提供的交易流水标识， 查询所述交易流水标识指示的交易中的账户是否位于所述风 险名单库， 和/或， 查询所述交易流水标识指示的交易中的交易资金是否流向所述禁止领 域， 和/或， 查询所述交易流水标识指示的交易中的交易资金是否在预设时间段内流向所述 禁止领域， 并将查询结果返回至所述金融机构。 8.一种资金流向的监控 装置， 其特 征在于， 包括： 构建单元， 用于获取交易数据以及预设图谱点边策略， 并基于所述交易数据以及所述 预设图谱点 边策略， 构建知识图谱； 获取单元， 用于采用预设探查策略， 从所述知识图谱中获取交易链路文件； 确定单元， 用于基于所述交易链路文件， 确定账户资金流入禁止领域的多条交易链路； 提取单元， 用于提取所述多条交易链路中满足预设风险特征条件的目标交易链路， 并 将所述目标交易链路的链路信息加入预警清单。 9.一种计算机可读存储介质， 其特征在于， 所述计算机可读存储介质包括存储的计算 机程序， 其中， 在所述计算机程序运行时控制所述计算机可读存储介质所在设备执行权利 要求1至7中任意 一项所述的资金流向的监控方法。 10.一种电子设备， 其特征在于， 包括一个或多个处理器和存储器， 所述存储器用于存 储一个或多个程序， 其中， 当所述一个或多个程序被所述一个或多个处理器执行时， 使得所 述一个或多个处 理器实现权利要求1至7中任意 一项所述的资金流向的监控方法。权　利　要　求　书 2/2 页 3 CN 115239453 A 3